Bilan de prévoyance, en SuissePour savoir ce qui vous manque, il faut savoir ce que vous avez.

Un calcul de ce que vous et votre foyer toucheriez dans quatre situations : à la retraite, en cas de maladie de longue durée, en cas d’invalidité et en cas de décès. Il additionne ce que verseraient l’AVS, la caisse de pension, l’assurance accident et vos contrats existants, puis compare le résultat à ce dont vous avez besoin pour vivre. L’écart entre les deux, c’est la lacune. Le bilan sert à la voir avant qu’elle ne se révèle toute seule.

Rien. Trusteo est rémunéré par les assureurs et les partenaires avec qui il travaille, comme tout intermédiaire inscrit au registre. Cela ne change pas ce que vous payez. Le bilan lui-même est gratuit, et vous gardez les chiffres, que vous décidiez de faire quelque chose ou non.

Trois documents : votre certificat de caisse de pension, votre dernière fiche de salaire ou votre déclaration d’impôts, et les relevés de vos contrats de prévoyance existants s’il y en a. Sans certificat de caisse de pension, on peut commencer, mais le bilan restera approximatif sur la retraite et l’invalidité.

Il se fait à distance, par téléphone ou en vidéo, en une demi-heure, ou en face si vous préférez. Un simulateur donne une moyenne ; le bilan part de vos documents, de votre caisse de pension et de votre foyer, et c’est ce qui change le résultat.

Oui, c’est même l’un de ses usages les plus fréquents entre 50 et 65 ans. Rente ou capital, rachat dans la caisse de pension, versements au 3e pilier, date de départ : le bilan met chaque option en francs par mois, impôt compris, avant que vous ne signiez. Les guides rente ou capital et rachat LPP, plus haut sur cette page, en expliquent les règles.

Une demi-heure pour les questions, à distance ou en face. Le calcul et la présentation des résultats suivent, en général lors d’un second échange, où vous voyez situation par situation ce qui tiendrait et ce qui manquerait.

Non. Le bilan chiffre des écarts ; il ne les comble pas. Là où il n’y en a pas, on ne vous proposera rien. Là où il y en a un, on vous dit lequel et ce qui existe pour le fermer, et vous décidez, sans délai ni pression. Beaucoup de bilans se terminent par une seule recommandation, parfois par aucune.

Dès qu’il y a quelque chose à protéger : un premier salaire, un partenaire, un enfant, un logement. Les lacunes les plus coûteuses se ferment à bon prix quand on est jeune et en bonne santé, et deviennent chères ou impossibles à fermer plus tard. Un bilan à 30 ans vaut plus qu’un bilan à 55.

Beaucoup. Un salarié est couvert par l’assurance accident de son employeur, par une caisse de pension, et souvent par une assurance perte de gain maladie. Un indépendant n’a rien de tout cela d’office : il choisit, ou pas, chacune de ces couvertures. Son bilan révèle en général des écarts plus grands, dans les quatre situations.

Oui, si vos revenus se complètent. Ce qui manquerait à l’un se voit dans le budget des deux, et les rentes de survivants dépendent de votre état civil : mariés, partenaires enregistrés ou concubins ne sont pas traités de la même façon par l’AVS ni par la caisse de pension. Un bilan à deux montre les deux côtés.

À chaque changement qui compte : un nouveau poste, une hausse de salaire, un mariage ou une séparation, une naissance, un achat immobilier, un passage à l’indépendance. Sans événement, tous les trois à cinq ans suffit. Le certificat de caisse de pension change chaque année ; le bilan, lui, se refait quand la vie a bougé.

Vous repartez avec vos chiffres et, s’il y a des écarts, une liste de ce qui les fermerait, avec un ordre de priorité. Si vous voulez aller plus loin, nous comparons les solutions des assureurs suisses pour chaque écart retenu, et nous revenons vers vous avec des offres. Sinon, le bilan reste à vous.