La prévoyance en SuisseCe qui vous resterait. Ce qui manquerait.
Retraite, maladie, invalidité, décès : quatre situations où l’on découvre ce que les trois piliers verseraient vraiment. Ces pages disent ce qui existe pour combler l’écart, et par quoi commencer.
6 pages
La prévoyance, page par page.
Bilan de prévoyance
Ce que l’AVS, la caisse de pension et vos contrats verseraient dans chaque situation, chiffré. Gratuit.
3e pilier
Épargner pour la retraite en déduisant ses impôts : plafond, 3a ou 3b, banque ou assurance.
Libre passage
Entre deux emplois, à son compte ou avant un départ : où placer son avoir de 2e pilier, et ce que la loi permet d’en faire.
Assurance décès
Un capital versé aux proches, hors succession. Pour qui elle compte, et combien assurer.
Assurance perte de gain
Malade ou accidenté pendant des mois : ce que versent l’employeur, l’AI et la caisse, et ce qui manque, surtout à un indépendant.
Épargne enfant
Constituer un capital pour un enfant, avec un projet protégé si le parent disparaît.
Les trois piliers
Trois piliers, trois rôles différents.
La prévoyance suisse repose sur trois piliers. L’AVS, obligatoire pour tous, couvre les besoins vitaux. La caisse de pension, obligatoire pour les salariés, maintient une partie du niveau de vie. Le 3e pilier, libre, comble l’écart. Les deux premiers visent ensemble environ 60 % du dernier salaire.
1er pilier
AVS et AI
Obligatoire pour toute personne qui vit ou travaille en Suisse. En 2026, une rente complète vaut de 1 260 à 2 520 francs par mois, et une 13e rente s’y ajoute dès décembre. Elle couvre aussi l’invalidité et les survivants.
La rente AVS2e pilier
Caisse de pension (LPP)
Obligatoire pour les salariés dès 22 680 francs de salaire annuel, et financée avec l’employeur. À la retraite : une rente, un capital, ou les deux. Elle couvre aussi l’invalidité et le décès.
Le 2e pilier3e pilier
Épargne privée
Libre. Le 3a se déduit du revenu imposable, jusqu’à 7 258 francs par an en 2026 avec une caisse de pension, 36 288 francs sans. Le 3b, plus libre, n’a ni plafond ni règles de retrait, mais peu d’avantages fiscaux.
Le 3e pilier
Entre ces 60 % et le niveau de vie de votre foyer, il reste un écart. Sa taille dépend de votre salaire, de votre caisse et de votre situation : le bilan la chiffre.
Faire mon bilanComment Trusteo travaille
Comprendre d’abord. Choisir ensuite.
Comprendre
Chaque page explique une couverture : ce qu’elle change, ce qu’elle coûte, ce qui dépend du contrat. Sans jargon, et avant de demander quoi que ce soit.
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Les offres des assureurs suisses, pour votre situation, à conditions égales. C’est la seule façon de savoir ce qu’un contrat vaut.
Choisir
En ligne ou avec un conseiller, sans engagement. Trusteo est rémunéré par les assureurs et les partenaires avec qui il travaille ; cela ne change pas votre prime.
À lire avant de choisir.
Préparer sa retraite en Suisse : le calendrier de 50 à 65 ans
Faire le point à 50 ans, combler l’écart, choisir rente ou capital, retirer son 3a dans l’ordre, demander l’AVS : chaque étape de la retraite, à son âge.
2e pilier (LPP) : comment fonctionne votre caisse de pension
Qui est assuré, sur quel salaire, combien est épargné et ce que vous toucherez : le 2e pilier expliqué côté salarié, montants 2026 et exemple chiffré.
Rente AVS : montant, calcul et 13e rente en 2026
De 1 260 à 2 520 francs par mois en 2026, 3 780 pour un couple, et la 13e rente dès décembre : comment l’AVS calcule votre rente, et ce qui la réduit.
Maximum du 3e pilier : le plafond 3a de 2000 à 2027
7 258 francs en 2026, 5 789 en 2000 : d’où vient le plafond du pilier 3a, pourquoi il bouge tous les deux ans, et ce qu’il faut attendre pour 2027.
Rente ou capital : que choisir pour son 2e pilier ?
Revenu garanti à vie ou capital à faire durer : ce que la loi permet, combien d’années le capital représente, l’impôt, et pourquoi le mélange gagne souvent.
Rachat LPP : quand il vaut la peine, et ses pièges
Un rachat LPP se déduit en entier des impôts, mais bloque le capital trois ans. Combien racheter, quand, et pourquoi le 3a passe souvent avant.
Certificat de prévoyance : comment le lire, ligne par ligne
Salaire assuré, avoir projeté, rente, rachat possible : le certificat de votre caisse de pension annoté sur un exemple, et les trois chiffres à regarder.
3e pilier banque ou assurance : lequel choisir ?
Même déduction, même plafond : ce qui sépare un 3a bancaire d’un 3a en assurance, c’est l’engagement, la protection et les frais. Chiffres et profils.
Prévoyance de l’indépendant en Suisse : que mettre en place ?
AVS obligatoire, caisse de pension ou grand 3a, perte de gain, accident, pas de chômage : la prévoyance d’un indépendant en Suisse, et l’ordre des décisions.
Ce que vous voulez probablement savoir.
Avant d’ouvrir une page en particulier.
Qu’est-ce que les trois piliers ?
C’est le système de prévoyance suisse. Le 1er pilier, l’AVS et l’AI, est obligatoire pour tous et couvre les besoins vitaux. Le 2e pilier, la caisse de pension, est obligatoire pour les salariés dès 22 680 francs de salaire annuel ; avec l’AVS, il doit maintenir le niveau de vie de façon appropriée, soit environ 60 % du dernier salaire. Le 3e pilier est une épargne privée et facultative, en partie déductible des impôts, qui comble l’écart.
Par où commencer ?
Par le bilan. Il chiffre ce que vous toucheriez à la retraite, en cas de maladie longue, d’invalidité ou de décès, et ce qui manquerait. Les solutions viennent après, seulement là où il y a un écart. Beaucoup de bilans se terminent par une seule recommandation, parfois aucune.
Combien toucherai-je à la retraite ?
Cela dépend de votre salaire, de vos années de cotisation et de votre caisse. Un ordre de grandeur : avec une carrière complète et 80 000 francs de salaire, l’AVS verse environ 2 360 francs par mois et une caisse au minimum légal environ 1 520 francs, soit près de 3 880 francs, 58 % du salaire. Votre certificat de caisse de pension donne votre chiffre ; le bilan l’additionne au reste.
Le 3e pilier est-il utile si j’ai une caisse de pension ?
Souvent, oui. L’AVS et la caisse de pension visent ensemble environ 60 % du dernier salaire ; le 3e pilier comble une partie de l’écart, avec une déduction fiscale chaque année. La question est moins « faut-il en avoir un » que « lequel, et combien y verser ».
Salarié ou indépendant, est-ce différent ?
Beaucoup. Un salarié est couvert par l’assurance accident de son employeur et, dès 22 680 francs de salaire annuel, par une caisse de pension. Un indépendant n’a rien de tout cela d’office et choisit, ou pas, chacune de ces couvertures. Son bilan révèle en général des écarts plus grands.
Que coûte Trusteo ?
Rien pour vous. Trusteo est rémunéré par les assureurs et les partenaires avec qui il travaille, comme tout intermédiaire inscrit au registre. Cela ne change pas ce que vous payez, et vous restez libre de ne donner aucune suite.
Une question, une situation, un doute.