Assurance épargne enfant18 ans arrivent plus vite qu’on ne le pense.

Avec une libération des primes en cas de décès, l’assureur reprend les versements à votre place jusqu’au terme du contrat : votre enfant reçoit le capital prévu, à la date prévue. Cette garantie est incluse dans beaucoup d’assurances épargne enfant, mais pas dans toutes, et ses conditions figurent dans la police. C’est la première ligne que nous vérifions.

La libération des primes peut aussi couvrir l’incapacité de gain du preneur, selon les garanties souscrites. Elle s’applique alors à partir d’un certain degré d’incapacité, souvent après un délai d’attente, et jusqu’au terme ou jusqu’à la reprise d’une activité. Ces trois paramètres changent d’un contrat à l’autre.

Non. Dans une assurance épargne, le capital est versé au terme fixé dans le contrat, selon la clause bénéficiaire. Sur un compte épargne jeunesse ouvert au nom de l’enfant, en revanche, il dispose des fonds à sa majorité. C’est l’une des différences les plus concrètes entre les deux.

En règle générale, oui : c’est le preneur qui choisit le terme du contrat, souvent entre les 18 et les 25 ans de l’enfant, et qui désigne le bénéficiaire. Ce que vous pouvez modifier ensuite dépend du contrat et de la forme de la clause bénéficiaire. Nous vous le disons précisément pour chaque solution comparée.

Cela dépend de la solution. Certaines placent l’épargne dans des fonds, d’autres la garantissent, d’autres combinent une part garantie et une part investie. L’horizon long d’une épargne enfant se prête à l’investissement, mais c’est un choix, pas une obligation.

Seulement pour la part explicitement garantie par le contrat, lorsqu’il y en a une. La part investie dans des fonds suit les marchés, à la hausse comme à la baisse, et sa valeur au terme n’est pas connue d’avance. Aucun rendement ne doit être promis sur cette part.

Selon le contrat, oui. Beaucoup de solutions acceptent des versements supplémentaires, par exemple un cadeau de Noël ou des grands-parents, dans certaines limites de montant et de fréquence. C’est un point à vérifier avant de signer si vous y tenez.

Certaines solutions permettent une pause temporaire, d’autres une réduction de la prime ou une transformation en contrat libéré de primes, qui continue avec le capital déjà constitué. Chaque option a ses conditions, et une pause peut réduire les prestations au terme. Nous les comparons avec vous.

Le plus souvent, oui, à la hausse comme à la baisse, dans les limites prévues par le contrat. Une hausse peut être soumise à conditions, notamment pour la part de garantie. Mieux vaut partir d’un montant que vous êtes sûr de tenir et l’augmenter plus tard.

Pas un 3a : la prévoyance liée est réservée aux personnes qui ont un revenu soumis à l’AVS, ce qui n’est pas le cas d’un enfant (OPP 3, article 7). Ce que certains sites appellent « 3e pilier enfant » est une assurance épargne en prévoyance libre (3b), conclue par le parent, ou un compte à son nom. Le jour où votre enfant touchera son premier salaire, il pourra ouvrir son propre 3a.

Ils dépendent du produit, du pilier, de votre canton et de votre situation. Lorsque les conditions légales sont réunies, la prestation versée au terme d’une assurance de capitaux à primes périodiques est exonérée de l’impôt sur le revenu. Pendant le contrat, sa valeur de rachat compte dans la fortune. Les déductions sur les primes existent mais restent limitées dans la prévoyance libre, davantage dans quelques cantons. Aucun de ces points ne se généralise sans regarder votre cas.

Oui, en rachetant le contrat : vous recevez alors sa valeur de rachat. Pendant les premières années, elle est inférieure aux versements, parce que les frais se prennent au début. C’est la raison de fixer un terme réaliste, et de garder une réserve à part pour les imprévus.

Des frais de conclusion et de gestion, prélevés sur les versements ou sur le capital, et des frais de fonds lorsque l’épargne est investie. Ils varient sensiblement d’une solution à l’autre et pèsent sur le résultat final : c’est l’un des critères de notre comparaison. Trusteo, lui, ne vous coûte rien, il est rémunéré par les assureurs et les partenaires avec qui il travaille.