Assurance maladie d’un enfant : prime, franchise et subside en Suisse

Jusqu’à 18 ans, un enfant paie la prime d’assurance de base la plus basse : 144 francs par mois en valeur médiane en Suisse en 2027, modèle standard et franchise de 0 franc. Sa franchise ordinaire est de 0 franc, sa quote-part plafonnée à 350 francs par an, et ce sont ses parents qui paient, jamais lui. Pour les ménages aux revenus bas et moyens, les cantons doivent réduire sa prime d’au moins 80 %.

Combien coûte la prime d’un enfant ?

La loi impose aux caisses une prime plus basse pour les enfants que pour les jeunes adultes et les adultes (article 61 LAMal). Elle varie ensuite selon le canton, la région, la caisse, le modèle et la franchise. Dans les cantons romands, l’écart entre la caisse la moins chère et la plus chère dépasse souvent 50 francs par mois, soit 600 francs par an et par enfant.

La prime change au 1ᵉʳ janvier de l’année de ses 19 ans, quand il passe dans la classe des jeunes adultes : voyez notre guide assurance maladie des jeunes adultes. Pour la prime exacte dans votre commune, utilisez le comparateur LAMal.

Quelle franchise choisir pour un enfant ?

La franchise ordinaire d’un enfant est de 0 franc. Les franchises à option vont de 100 à 600 francs, par paliers de 100 francs (article 93 OAMal), contre une prime plus basse. Nous avons calculé ce qu’elles rapportent sur les offres 2027 qui proposent toutes les franchises.

Comment le lire : avec la franchise de 600 francs, vous économisez en médiane 420 francs de prime par an. Si votre enfant a une année chère, vous payez au pire 180 francs de plus qu’avec la franchise de 0 franc. Tant que ses frais de santé restent sous 470 francs environ dans l’année, la franchise haute est gagnante.

En pratique, la franchise de 0 franc reste la plus sûre pour un bébé, qui consulte souvent, et pour un enfant suivi pour un traitement. Pour un enfant en bonne santé qui voit le pédiatre une ou deux fois par an, une franchise plus haute est souvent rentable. Toutes les caisses ne proposent pas tous les paliers : un peu plus de la moitié des offres seulement les proposent tous. Le raisonnement complet, pour les adultes, est dans notre guide quelle franchise choisir.

Quel modèle pour un enfant ?

Les modèles alternatifs baissent aussi la prime des enfants, de 5 à 10 % environ en valeur médiane en 2027 : 129.30 francs par mois avec un modèle médecin de famille ou HMO, 129.20 francs en télémédecine et 136.35 francs avec un modèle flexible, contre 143.50 francs en modèle standard. Pour un enfant, le médecin de famille est généralement le pédiatre : vérifiez qu’il figure bien dans la liste du modèle choisi. Voyez notre guide modèles LAMal.

Qui paie, et combien au maximum ?

• Les parents paient les primes et la participation aux coûts de l’enfant, solidairement, jusqu’à la fin du mois de sa majorité. L’enfant ne peut jamais être poursuivi pour ces montants, même adulte (articles 61a et 64 LAMal).
• La quote-part d’un enfant est plafonnée à 350 francs par an, la moitié de celle d’un adulte.
• Plusieurs enfants assurés chez la même caisse paient ensemble au plus ce que paierait un adulte, soit 1 000 francs par an avec la franchise ordinaire (article 64 LAMal). Avec des franchises à option, le plafond commun est de deux fois le maximum d’un enfant (article 93 OAMal).
• Pour un nouveau-né en bonne santé, les soins et le séjour à la maternité, tant qu’il reste avec sa mère, sont payés par l’assurance de la mère, sans participation.

Et le subside pour enfant ?

Pour les ménages aux revenus bas et moyens, les cantons doivent réduire d’au moins 80 % la prime des enfants (article 65 LAMal). Chaque canton fixe ses limites de revenu et sa démarche : certains versent le subside d’office, d’autres exigent une demande. Une naissance, une séparation ou une baisse de revenu peuvent ouvrir un droit en cours d’année. Les règles des cantons romands sont sur notre page subside d’assurance maladie, et nous vérifions votre droit gratuitement.

Faut-il assurer l’enfant chez la même caisse que les parents ?

Non, rien ne l’impose : chaque membre de la famille peut choisir sa caisse et son modèle. Mais le plafond commun de la participation des enfants ne joue que s’ils sont assurés chez la même caisse, et certaines complémentaires offrent des rabais familiaux. Comparez donc la prime de l’enfant seule, puis l’ensemble de la famille.

Changer la caisse d’un enfant suit les mêmes règles que pour un adulte : résiliation reçue au plus tard le 30 novembre pour le 1ᵉʳ janvier. Attention, un enfant pour qui des primes restent impayées ne peut pas changer de caisse avant qu’elles soient réglées : voyez notre guide primes impayées.

Et la complémentaire ?

L’assurance de base ne paie presque pas les dents, ni l’orthodontie, et peu les lunettes. Ce sont les postes où une complémentaire enfant est la plus utile, à condition de la conclure tôt, idéalement avant la naissance. Nos guides appareil dentaire, lunettes enfant et accident d’un enfant détaillent chaque poste, et la page assurance enfant les réunit.

Ce qu’il faut retenir

La prime d’un enfant est la plus basse, mais elle varie de plus de 50 francs par mois d’une caisse à l’autre dans un même canton. La franchise haute de 600 francs rapporte environ 420 francs par an pour un enfant en bonne santé, et coûte au pire 180 francs de plus une année chère.

Les parents paient tout, dans des plafonds bas : 350 francs de quote-part par enfant, 1 000 francs pour tous les enfants assurés chez la même caisse. Et n’oubliez pas le subside, d’au moins 80 % de la prime pour les revenus bas et moyens.