Assurance smartphone : utile ou pas, et laquelle choisir ?

Votre assurance ménage couvre déjà votre smartphone contre le vol chez vous, l’incendie et l’eau ; avec l’option vol simple, aussi contre le vol à l’extérieur. Ce qui manque, c’est la casse : l’écran fendu ou le téléphone tombé dans l’eau. Pour la couvrir, une option casse ou électronique de l’assurance ménage coûte en général moins que l’assurance proposée par le vendeur, et couvre tous vos appareils. Pour un téléphone de moins de 1 000 francs, aucune assurance n’est souvent rentable.

Ce guide dit ce que vous avez déjà, compare les trois façons d’assurer la casse, puis ce qu’aucune ne paie et que faire en cas de vol. Les règles citées viennent du code des obligations (CO), consulté en octobre 2026 ; les prix, de comparaisons publiées et d’exemples d’assureurs, à titre indicatif.

Ce que vous avez déjà

• L’assurance ménage couvre votre téléphone comme le reste de vos affaires : vol chez vous avec effraction, incendie, dégât d’eau, éléments naturels.
• L’option vol simple à l’extérieur ajoute le vol sans violence hors de chez vous, au café, dans le train, en voyage, souvent dans le monde entier, jusqu’à un plafond.
• La RC privée paie le téléphone d’un ami que vous faites tomber, pas le vôtre. Le détail est dans notre guide j’ai cassé quelque chose.
• La garantie du vendeur couvre les défauts de fabrication, pas la casse. L’action en garantie se prescrit par deux ans dès la livraison (CO, art. 210), mais le vendeur peut la limiter par contrat, sauf s’il a caché un défaut (CO, art. 199) : souvent, il la remplace par la garantie du fabricant, limitée à la réparation ou à l’échange.

Ce qui n’est couvert par aucun de ces contrats : la casse de votre propre téléphone. Et attention, l’option bris de glace de l’assurance ménage ne couvre en général pas les écrans de téléphone.

Trois façons d’assurer la casse

Les prix des vendeurs et des opérateurs viennent d’une comparaison publiée par Moneyland ; celui de l’option ménage, d’un exemple chiffré d’un grand assureur pour un couple, avec un plafond de 2 000 francs par appareil.

Le calcul : quand une assurance vaut la peine

Prenons un téléphone à 1 000 francs. Une assurance du vendeur à 10 francs par mois coûte 240 francs sur deux ans, plus une franchise en cas de casse. Pour qu’elle soit rentable, il faut casser l’écran au moins une fois, et que la réparation coûte nettement plus que la franchise. Une comparaison de Moneyland conclut que ces assurances ne sont souvent pas rentables, surtout pour un appareil de moins de 1 000 francs.

• Une option casse dans l’assurance ménage se justifie si vous avez plusieurs appareils de valeur : téléphone, ordinateur portable, tablette, appareil photo. Une seule prime les couvre tous.
• L’assurance du vendeur se justifie surtout pour un téléphone très cher, si vous n’avez pas d’assurance ménage, ou si elle couvre le vol et que votre ménage ne le fait pas.
• Aucune assurance est souvent le meilleur choix pour un téléphone bon marché, avec une coque solide et un verre de protection.

Ce qu’aucune assurance ne paie en général

• La perte : un téléphone oublié ou égaré n’est pas un vol.
• L’usure : une batterie qui faiblit, un connecteur fatigué.
• Les défauts de fabrication, qui relèvent de la garantie du vendeur ou du fabricant.
• La négligence grave, comme un téléphone laissé sans surveillance sur une table de terrasse : l’assureur peut réduire l’indemnité.

Vol ou casse : que faire ?

1. Vol : faites bloquer la carte SIM chez votre opérateur, localisez ou effacez le téléphone à distance, et changez les mots de passe de vos comptes principaux depuis un autre appareil.
2. Portez plainte à la police pour un vol, au poste ou en ligne sur Suisse ePolice dans les cantons qui y participent : l’assureur demande la plainte. Notez le numéro IMEI, inscrit sur la boîte ou dans les réglages.
3. Casse : photographiez le téléphone, demandez un devis, et déclarez le sinistre avant de faire réparer.
4. Gardez la facture d’achat : elle prouve la valeur et l’âge de l’appareil.

Si le vol a eu lieu chez vous, avec effraction, voyez notre guide cambriolage.

Ce qu’il faut retenir

• L’assurance ménage couvre déjà le vol chez vous, l’incendie et l’eau ; l’option vol simple ajoute le vol à l’extérieur.
• La casse de votre propre téléphone n’est couverte que par une assurance dédiée ou une option casse ; le bris de glace ne couvre en général pas l’écran.
• Assurance du vendeur : 80 à 270 francs pour deux ans, un seul appareil ; option ménage : quelques dizaines de francs par an, tous les appareils.
• Pour un téléphone de moins de 1 000 francs, aucune assurance n’est souvent rentable.
• La garantie couvre les défauts, pas la casse, et se prescrit par deux ans (CO, art. 210).

Voyez si votre assurance ménage a déjà l’option vol simple, et ce que coûterait l’option casse : demandez une offre comparée pour votre assurance ménage.