Ostéopathe remboursé ? Ce que paient la LAMal et la complémentaire
L’assurance de base ne paie pas l’ostéopathe. Ce que couvre une complémentaire, comment vérifier que votre ostéopathe est reconnu, et les alternatives remboursées.
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Non, l’assurance de base ne rembourse pas l’ostéopathe, même avec une ordonnance. Seule une assurance complémentaire peut le faire, si votre contrat inclut l’ostéopathie, si votre ostéopathe est reconnu par l’assureur, et dans la limite d’un plafond. Deux professionnels proches, eux, sont remboursés par la base : le chiropraticien, que vous pouvez consulter directement, et le physiothérapeute, sur prescription médicale.
Pourquoi l’assurance de base ne paie-t-elle pas l’ostéopathe ?
Parce que la loi fixe une liste fermée de professionnels qui peuvent facturer à l’assurance de base : médecins, pharmaciens, chiropraticiens, sages-femmes, infirmiers, physiothérapeutes et autres soignants sur prescription (article 35 LAMal). L’ostéopathe n’y figure pas. Une ordonnance de votre médecin n’y change rien.
Il en va de même après un accident : l’assurance accidents obligatoire paie le médecin, le chiropraticien et, sur prescription, le physiothérapeute, mais pas l’ostéopathe (article 10 LAA).
Que paie une assurance complémentaire ?
La plupart des complémentaires de médecine alternative ou complémentaire incluent l’ostéopathie, avec trois limites à vérifier dans le contrat : le pourcentage remboursé, le plafond par séance ou par année, et les conditions posées à l’ostéopathe. Chaque assureur fixe les siennes, dans ses conditions générales.
| Point du contrat | Pourquoi il compte |
|---|---|
| L’ostéopathie figure-t-elle dans la liste des méthodes ? | Une option « médecines complémentaires » n’inclut pas toujours toutes les méthodes |
| Taux de remboursement | Souvent un pourcentage de la facture, le reste est pour vous |
| Plafond par séance et par année | Au-delà, plus rien n’est remboursé, même avec un bon taux |
| Reconnaissance de l’ostéopathe | Diplôme exigé, registre accepté ou liste propre à l’assureur |
| Délai d’attente | Certaines couvertures ne paient qu’après quelques mois de contrat |
Comme toute complémentaire, elle se conclut avec un questionnaire de santé, et un mal de dos déjà traité peut faire l’objet d’une réserve. Voyez notre guide questionnaire de santé.
Comment savoir si votre ostéopathe est reconnu ?
Depuis le 1ᵉʳ février 2020, l’ostéopathie est une profession de la santé réglée par la loi fédérale sur les professions de la santé (LPSan). Pour exercer sous sa propre responsabilité, un ostéopathe doit avoir un master HES en ostéopathie, le diplôme intercantonal délivré par la Conférence des directrices et directeurs cantonaux de la santé jusqu’en 2023, ou un titre étranger reconnu par la Croix-Rouge suisse. Il lui faut aussi une autorisation de pratiquer de son canton, et il figure alors dans le registre national des professions de la santé.
Ce statut légal ne suffit pas toujours à l’assureur. Selon votre contrat, il peut exiger en plus une inscription dans un registre de thérapeutes, comme l’ASCA ou le RME, ou sur sa propre liste. Avant la première séance, posez deux questions : à l’ostéopathe, « par quel registre êtes-vous reconnu ? » ; à votre assureur, « ce praticien est-il remboursé par mon contrat ? ».
Combien cela coûte, et quand la complémentaire est-elle rentable ?
Le prix d’une séance est libre : chaque ostéopathe fixe le sien, demandez-le avant de prendre rendez-vous. L’exemple ci-dessous montre comment un plafond limite le remboursement, pour une séance à 130 francs.
| Séances dans l’année | Facture | Remboursé | À votre charge |
|---|---|---|---|
| 3 séances | 390 francs | 292,50 francs | 97,50 francs |
| 5 séances | 650 francs | 487,50 francs | 162,50 francs |
| 8 séances | 1 040 francs | 500 francs, plafond atteint | 540 francs |
Comparez ensuite ce remboursement à la prime annuelle de l’option. Si vous consultez une ou deux fois par an, elle coûte souvent plus qu’elle ne rapporte ; si vous consultez régulièrement, elle devient intéressante, surtout si elle couvre aussi d’autres méthodes que vous utilisez. Notre guide médecines complémentaires : qui rembourse quoi fait le tour des autres disciplines.
Chiropraticien, physiothérapeute : les alternatives remboursées par la base
| Professionnel | Comment y accéder | Assurance de base | Assurance accidents |
|---|---|---|---|
| Ostéopathe | Directement | Non | Non |
| Chiropraticien | Directement, sans ordonnance | Oui, avec franchise et quote-part | Oui |
| Physiothérapeute | Sur prescription médicale | Oui, 9 séances par prescription, thérapie manuelle comprise | Oui, sur prescription |
| Médecin | Directement, ou selon votre modèle d’assurance | Oui | Oui |
Le chiropraticien est reconnu par la loi au même titre qu’un médecin pour son domaine : vous pouvez le consulter sans ordonnance, sauf si votre modèle d’assurance (médecin de famille, HMO, télémédecine) vous impose de passer d’abord par votre interlocuteur. Le physiothérapeute, lui, est remboursé sur prescription, par séries de neuf séances, avec un rapport au médecin-conseil de la caisse au-delà de 36 (article 5 OPAS). Les règles de la base sont détaillées dans notre guide ce que rembourse la LAMal.
Ce qu’il faut retenir
L’ostéopathe n’est jamais payé par l’assurance de base ni par l’assurance accidents. Une complémentaire peut le rembourser, dans un plafond, si elle inclut l’ostéopathie et reconnaît votre praticien : vérifiez les deux avant la première séance.
Si vous consultez souvent, comparez les options de médecine complémentaire entre assureurs : taux, plafond et registres acceptés varient beaucoup. Et pour les douleurs qui s’installent, pensez au chiropraticien et au physiothérapeute, que la base rembourse.