Assurance auto à l’étranger : carte verte, accident, location

Dans la plupart des pays d’Europe, votre plaque suisse suffit à prouver que la voiture est assurée : la carte verte n’y est pas exigée, mais elle reste utile en cas d’accident. Ailleurs, elle est obligatoire, et quelques pays ne sont couverts par aucune assurance suisse. La casco suit la zone de votre contrat. Une voiture de location est assurée par le loueur, avec sa franchise.

Ce guide dit où votre assurance vous suit, quand la carte verte est exigée, que faire après un accident hors de Suisse et comment vous faire indemniser depuis la Suisse, puis qui paie quoi avec une voiture de location. Les règles citées viennent de la loi, du Bureau national suisse d’assurance et des conditions générales de deux grands assureurs suisses, lues en octobre 2026 ; nous les appelons A et B.

Votre voiture est-elle assurée à l’étranger ?

Pour la RC, oui, au moins dans les États où la plaque suisse vaut attestation d’assurance : la loi l’impose à tous les contrats (LCR, art. 63, al. 2), et votre assureur ne peut pas exclure ces États. Ce sont pour l’essentiel les pays de l’Union européenne et de l’Espace économique européen, avec quelques autres pays européens.

Au-delà, chaque contrat fixe sa propre zone, et c’est elle qui compte pour la casco. L’assistance peut avoir une zone différente. Deux exemples :

• Chez A, l’Europe, Royaume-Uni et Balkans compris, plus le Maroc, la Tunisie et la Turquie. Les territoires hors d’Europe de ces pays, comme les départements français d’outre-mer, sont exclus, sauf Chypre et la Turquie. Au Kosovo, la couverture ne vient qu’après l’assurance frontière à conclure à l’entrée.
• Chez B, l’Europe, plus le Maroc, la Tunisie et la Turquie, mais pas le Kosovo, la Russie, la Biélorussie, la Géorgie, l’Arménie, l’Azerbaïdjan ni le Kazakhstan.
• En ferry, chez les deux, la couverture continue pendant la traversée si le port de départ et le port d’arrivée sont dans la zone.

La carte verte : quand est-elle obligatoire ?

La carte verte s’appelle aujourd’hui carte d’assurance internationale. Elle prouve, au passage de la frontière, que le véhicule a une RC suffisante. Votre assureur la délivre, en règle générale automatiquement à la conclusion du contrat. Elle peut être imprimée sur papier blanc ou présentée en PDF sur un téléphone.

Accident à l’étranger : que faire ?

1. Sécurisez les lieux et appelez les secours s’il y a des blessés, au 112 dans toute l’Union européenne.
2. Remplissez le constat européen d’accident avec l’autre conducteur. Son contenu et sa structure sont identiques dans toutes les langues : la case 10 d’un constat italien est la case 10 du vôtre. Votre signature n’est pas une reconnaissance de responsabilité, elle atteste les faits notés : ne signez rien que vous ne comprenez pas.
3. Notez l’assureur de l’autre véhicule sur sa carte verte ou son attestation, et photographiez les plaques, les dégâts et les lieux.
4. Prévenez votre assureur dès que possible, comme en Suisse (LCA, art. 38). Notez son numéro d’urgence avant de partir.

Le détail du constat et des démarches est dans Accident de voiture en Suisse : que faire, étape par étape : il vaut aussi à l’étranger.

Si l’autre est responsable : se faire indemniser depuis la Suisse

En principe, c’est le droit du pays de l’accident qui s’applique (LDIP, art. 134, qui renvoie à la convention de La Haye sur les accidents de la circulation routière). Mais vous n’avez pas à mener vos démarches à l’étranger :

• L’assureur étranger a en général un représentant en Suisse, chargé de régler les demandes des lésés qui vivent ici. Il doit vous répondre dans les trois mois, par une offre ou par un refus motivé ; passé ce délai, des intérêts courent (LCR, art. 79c). L’organisme d’information prévu par la loi vous donne ses coordonnées (LCR, art. 79a).
• S’il ne répond pas, s’il n’a pas de représentant en Suisse, ou si le véhicule ou son assureur restent inconnus deux mois après l’accident dans un pays de la carte verte, vous pouvez vous adresser à l’organisme d’indemnisation du Fonds national de garantie (LCR, art. 79d), à condition de ne pas avoir déjà agi en justice.
• Votre casco complète, si vous en avez une, peut payer vos dégâts selon votre contrat, franchise déduite, puis se retourner contre le responsable.

Ces règles valent envers les États qui accordent la réciprocité à la Suisse (LCR, art. 79e).

La voiture de location : qui paie quoi ?

Votre assurance auto ne suit pas votre voiture de location : c’est le contrat du loueur qui assure le véhicule loué. La RC est comprise, puisqu’elle est obligatoire. Les dégâts et le vol de la voiture louée sont couverts par une protection du loueur, avec une franchise à votre charge.

Racheter la franchise : trois façons

• Au comptoir du loueur, à la journée : simple, et payé à chaque location.
• Une assurance de la franchise de voiture de location, que plusieurs assureurs suisses vendent seule, au voyage ou à l’année : vous payez la franchise au loueur, puis l’assurance vous la rembourse jusqu’à son plafond.
• Votre carte de crédit, si elle inclut cette couverture : en général à condition d’avoir payé la location avec elle. Lisez le plafond et les pays couverts.

Un même dommage n’est remboursé qu’une fois : inutile de cumuler. Avant de partir avec la voiture, photographiez-la sous tous les angles et faites noter les dégâts existants sur le contrat.

Et à moto ?

Les mêmes règles valent : la plaque suisse dans les États de la convention, la carte verte ailleurs, la zone de votre contrat pour la casco. Une moto louée en vacances est assurée par le loueur, comme une voiture. Les couvertures propres à la moto sont sur notre page assurance moto.

Avant de partir : cinq vérifications

• La carte verte, sur papier ou en PDF, avec le sigle de chaque pays traversé, non rayé.
• La zone de votre contrat pour la casco et l’assistance, y compris pour un ferry.
• Un constat européen dans la boîte à gants.
• Le numéro d’urgence de votre assureur ou de votre assistance.
• Pour une location, le montant de la franchise et la façon de la couvrir.

Ce qu’il faut retenir

• La RC suisse couvre au moins les États où la plaque suisse vaut attestation d’assurance (LCR, art. 63, al. 2).
• La carte verte n’est pas exigée dans l’Union européenne, mais elle l’est au Maroc, en Tunisie ou en Turquie ; le Kosovo, la Russie, la Biélorussie et l’Iran demandent une assurance frontière.
• La casco et l’assistance suivent la zone de votre contrat.
• Après un accident causé par un conducteur étranger, vous réclamez depuis la Suisse, auprès du représentant de son assureur.
• Voiture de location : l’assurance du loueur, avec une franchise que vous pouvez faire couvrir.

Si votre contrat exclut le pays où vous partez, ou n’a pas d’assistance à l’étranger, c’est le moment de comparer : demandez une offre pour votre assurance auto. Pour vous-même, frais médicaux et annulation relèvent de l’assurance voyage.